来源：李华海
很多人担心“买保险容易理赔难”，我们看一下影响保险理赔的原因有哪些？出险后怎么判断自己的保险能不能赔？
①出险后，首先看有没有买过相应的保险。
比如前几天有位家长说孩子感冒住院了，看看能不能赔。感冒肺炎属于小毛病，有医疗险住院就可以赔，结果买的却是重疾险和意外险，显然就没法陪。
②买了相应的保险，还要看合同有没有生效、有没有过观察期。
去年有位朋友给孩子买了重疾险和医疗险，70多天后孩子不幸确诊神经纤维瘤，恶性。重疾险观察期为90天，医疗险观察期为30天，最终医疗费用报销了，但50万保额的重疾险只能退保费。
③事故发生了，合同生效了，还要看是否属于除外责任/免责条款。
比如意外险无证驾驶机动车不赔，医疗险既往症不赔，重疾险带病投保增加的除外责任不赔，寿险两年内自杀不赔等等……
④事故发生后，是医院接受治疗（通常医院）即可。
今年4月，有位学生踢足球受伤，在私立诊所做牵引治疗，花费多元，医院的要求，没有理赔成功。
⑤以上都没有问题，就需要注意收集理赔材料了。理赔材料不齐全，就会影响理赔的速度。
⑥当然，如果案件比较复杂、金额比较高，保险公司可能会进行调查：医疗费用是否存在明显不合理、职业类别是否属实、事实是否清晰/证据是否充足、是否存在恶意欺诈/恶意投保等等。
以上内容，直接关系到能不能获得最终的赔付，都与保险公司的大小和知名度无关。符合条件的，大小公司也必须赔；不符合条件的，大小公司都赔不了。
买得对，才能赔得好！
北京保监局提醒大家，买保险做到四看：一看需求、二看产品、三看收入、四看条款。做到四看，明明白白买保险，买到自己能够长期持有的、满足需求的好保险。
而理赔时，最重要的就是“看条款”！白纸黑字写明的保险合同，即使需要诉讼也是最重要的依据。
你的保险买对了吗，你的保险好赔吗？欢迎大家讨论。